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【央视新闻客户端】
净息差寒冬下,银行业重心回归 。
来源:新金融琅琊榜
作者:叶冬
得零售者得天下已成过往。
随着零售金融步入历史性大调整 ,曾经被零售业务光芒掩盖的对公业务,重新成为商业银行的“胜负手”与“压舱石”。
透过近期出炉的上市银行2025年报,各家银行无一不在对公战场重兵布局 。对公板块成为新增信贷的绝对主力 ,对公业务营收与利润贡献度则全线回升。
这与央行公布的金融统计数据高度一致:2025年全年我国人民币贷款增加16.27万亿元,其中企(事)业单位贷款增加15.47万亿元,住户贷款增加4417亿元。
谁是银行业对公之王?基于A股上市银行2025年年报数据 ,新金融琅琊榜梳理了对公业务规模排名前十的商业银行,也是仅有的对公贷款规模超过3万亿的10家银行 。
鉴于不同银行披露的数据口径有所差异,本文梳理的数据可能与实际情况存在细微差别,但不影响基本结论。
1、工商银行 ,全面领先的对公之王。截至2025年末,公司类贷款18.84万亿元(不含票据贴现2.66万亿元),同比增长7.8%;对公业务实现营业收入4106.76亿元 ,占全行总营收的49.0%,对公税前利润2069.24亿元,占全行总利润的48.7%。工行的强大在于全赛道的均衡布局:科技企业贷款余额突破6万亿元 ,制造业、绿色信贷 、普惠小微贷款规模均排名靠前 。
2、建设银行,基建对公王者。截至2025年末,集团口径公司类贷款和垫款总额为16.47万亿元(不含票据贴现2.09万亿元) ,同比增长8.46%;对公业务营业收入2296.35亿元,占全行总营收30.17%,对公税前利润844.59亿元 ,占全行总利润22.19%。其优势在于基建全产业链服务能力,交通、能源等领域贷款规模领先 。
3 、农业银行,县域对公龙头。截至2025年末,公司类贷款余额15.49万亿元(不含票据贴现1.95万亿元) ,同比增长9.49%;对公业务实现营业收入2636.00亿元,占全行总营收的36.40%,对公税前利润1251.37亿元 ,占全行总利润的38.66%。其核心壁垒在于县域对公市场的优势,普惠型小微企业贷款余额、授信户数均居同业首位 。
4、中国银行,跨境对公标杆。截至2025年末 ,境内外企业贷款和垫款总额16.58万亿元,包括贴现及贸易融资2.58万亿元,同比增长12.71%;对公业务营业收入2439.29亿元 ,占全行总营收37.05%,对公税前利润1251.98亿元,占全行总利润41.55%。中行特色在于全球布局的跨境服务网络 ,境外机构税前利润贡献度接近28% 。
5、交通银行,对公贷款占比最高的大行。截至2025年末,集团公司类贷款余额6.04万亿元(不含票据贴现0.25万亿元),较上年末增长 8.57% ,占全行总贷款比重达66.25%;对公业务实现营业收入1327.49亿元,占全行总营收的50.08%,对公税前利润606.82亿元 ,占全行总利润的58.48%,对公业务成为全行营收与利润的绝对核心。
6 、邮储银行,对公增长势头强劲 。截至2025年末 ,公司贷款总额4.27万亿元(不含票据贴现0.53万亿元),同比增长17.09%,增速领跑六大行;对公业务实现营业收入800.90亿元 ,占全行总营收22.51%,对公税前利润586.17亿元,占全行总利润59.68%;去年公司金融中间业务收入同比增长32.34% ,FPA余额达6.79万亿元,增量首破万亿。
7、兴业银行,股份行对公领头羊。截至2025年末,本外币对公贷款(银行口径 ,不含票据)余额3.74万亿元,同比增长8.66%。持续加大资产构建,优化业务结构 ,制造业中长期贷款、人行口径绿色贷款(对公)增速分别为14.91% 、19.64% 。企金客户总量达166.70万户,同比增加13.16万户,总量、增量均位列股份行第三位。
8、浦发银行 ,稳居股份行对公第一梯队。截至2025年末,母公司对公贷款(含票据贴现1872亿元)总额3.48万亿元,同比增长8.23%;公司客户数达到252.29万户 ,较上年末增加15.44万户,增长6.52%;对公存款余额3.81万亿元,年日均增量2715亿元 ,位居股份制银行第一 。报告期内,实现对公业务营业净收入685.79亿元。
9 、中信银行,对公业务盈利表现突出。截至2025年末,公司贷款(不含票据贴现)余额3.29万亿元 ,同比增长13.24%;公司不良贷款率1.09%,同比降0.18个百分点;对公业务营业收入988.01亿元,占全行总营收的46.5% ,对公业务税前利润543.24亿元,占全行总税前利润的64.6% 。
10、招商银行,零售之王持续发力对公。截至2025年末 ,集团公司贷款余额3.22万亿元(不含票据贴现),同比增长12.29%,规模直逼中信银行;公司贷款不良率0.89% ,同比下降0.17个百分点。报告期内,实现批发金融业务税前利润803.78亿元,同比降4.21%;批发金融业务营业收入1201.95亿元 ,同比增长0.81%,占营业收入的40.15% 。








